Preguntas sobre préstamos más destacadas del mes de Agosto de 2011

Como todos los meses, en Bankimia, hacemos una recapitulación de las preguntas más destacadas del mes para compartir las dudas que les han surgido a algunos usuarios en materia de préstamos con las respectivas respuestas dadas por nuestro panel de expertos.

Embargos por impagos

P: Embargo de nómina y cuenta. Me han embargado la cuenta y la nómina por un retraso de dos meses en el pago de mi coche.

R: Es muy extraño que un banco o caja te haya embargado la cuenta y la nómina por solo 2 meses de impago, puesto que para poder hacerlo necesitan el dictamen de un juez, por lo que han de haber pasado por un proceso judicial y al menos que las cuotas sean muy elevadas, les habrá costado más el collar que el perro.
No obstante, es posible, si lo han hecho la única opción que tienes es pagar.
De todas formas solamente te pueden quitar la parte de la nómina que equivale al salario mínimo interprofesional.

Expiración de deudas

P: Cuánto tarda en expirar deuda. Soy español y por razones personales estoy a punto de mudarme a Francia. Tengo un crédito personal y quería saber que pasa si dejo de pagar? se que entraría en las listas negras, pero en algún momento prescribe la deuda? te sacan de las listas? Me dijeron que a los 6 años ya puedo volver.

R: Hola, sí, transcurridos 6 años desde el vencimiento de la obligación por ley deben sacarte de los ficheros de morosidad. Si quieres más información hay un artículo en nuestro blog: Listados de morosos: Rai, Asnef y Badexcug.

Insolventes

P1: Crédito estando en morosidad. Soy personal fijo de la AA de Canarias y quisiera saber la posibilidad de solicitar un crédito para cancelar mis deudas y pagar una sola cuota,soy lo que le llaman cliente de riesgo. Mi opción es domiciliar mi nomina y cancelar pagos,quedando una disposición de saldo suficiente para garantizar el pago,llevo 18 años en la administración y no dispongo de vivienda en propiedad,solo la garantía de mi nomina. Quisiera que me aconsejarán. Gracias

R1: Estando en ficheros de morosidad ninguna entidad bancaria te otorgará un crédito, a no ser que sea telefonías de moderada cuantía, que es este caso FINANCA puede concederte su préstamo personal, pero te adelanto que los intereses son bastante altos.
Mi consejo es que durante unos meses, hagas un plan de ahorro, y vayas cancelando todas tus deudas sin necesidad de sobre endeudarte.

P2: Quede insolvente no puedo pagar mi préstamo. Los bancos me insistían en darme un préstamo hasta que lo tome y como lo invertí en la bolsa y Forex lo perdí todo, estoy pensando salir del país porque no puedo asumirlo ya que todo el préstamo suma más de 150 mil dólares. qué hago?

R2: Justo ayer hemos publicado un artículo en El Economista acerca de qué pasa si no puedo pagar un préstamo personal.
Antes de que lo leas, te comento que salir del país solo te traerá más problemas, porque a la final de una forma u otra te harán pagar.
Te adelanto, ya lo podrás leer, que se puede declarar insolvente y mientras dure el proceso, no podrán embargarle sus bienes. Para ver como es el proceso, busque información sobre la Ley Concursal.

Ficheros de morosidad

P: No sé si estoy en el RAI.

R: Hola, puedes enviar una carta a los diferentes listados de morosidad que tienen la obligación de aclararte si estás en lista o no. El modelo de carta que indica la Agencia Española de Protección de datos que hay que enviar la puedes encontrar en el siguiente enlace: http://www.agpd.es/portalwebAGPD/canalciudadano/denunciasciudadano/derecho_acceso_den/common/pdfs/derecho_acceso_a1.pdf

Préstamos rápidos

P: Necesito préstamo urgente. Soy pensionista y vivo en alquiler.

R: Siendo pensionista y sin una garantía sólida de respaldo es bastante difícil de que te concedan un préstamo. Lo más posible es que te pidan los correspondientes seguros de vida y amortización, pero si la entidad no los saca, no lo comentes ya que es un tema bastante caro.
Si tienes mucha prisa, puedes solicitar el préstamo rápido de BIGBANK, al cual te darán una respuesta en menos de 48 horas y lo puedes solicitar directamente a través del enlace que te he dado. La solicitud no es vinculante, así que la puedes hacer sin ningún problema.

Préstamos de capital privado

P: Préstamos de capital privado fraude o no, es caro.

R1.1:Los préstamos de capital privado no son un fraude, pero has de tener en cuenta de que no son una entidad financiera regulada por el banco de España, con lo que has de vigilar, con ojo de águila, las condiciones que te otorgan. Y a más has de saber que probablemente el tipo de interés sea muy superior al de otros préstamos personales.
R1.2: Los préstamos de capital privado se otorgan con mas riesgo que los préstamos bancarios. Piense que el señor que presta le da dinero a una persona que no merece una buena calificación en riesgos o incluso que ha resultado fallido en los pagos comprometidos, por lo que ¿no pretenderá que le cobre lo mismo que el banco asumiendo mas riesgo?
¿Cobran todos lo mismo? No. ¿Necesita todo el mundo un préstamo privado? tampoco. Hay que analizar un problema desde su origen y plantear en el horizonte donde se quiere llegar.
Si me apura, además de buscar un préstamo que equilibre el tipo de interés y el plazo, ha de buscarse quien sepa asesorarla, con una perspectiva a largo plazo. http://www.mediatoris.es

Desistimiento de préstamos

P: Desistimiento de préstamo personal. Quisiera saber en qué consiste exactamente el desistimiento de un crédito personal. He solicitado un préstamo y ya he dispuesto del dinero, pero quizás en el plazo de 14 días pueda devolverlo íntegro. ¿Podría desistir del crédito devolviendo el importe pedido y los intereses generados en esos días, supongo? ¿Qué diferencia hay entre desistir y amortizar totalmente el crédito? Gracias

R: Si ya has hecho uso del dinero tienes la obligación de devolver el importe a la entidad financiera que te lo ha otorgado.
Por lo que he llegado a entender de tu pregunta, con desistir te refieres a cancelar el préstamo y no dejar de pagar la deuda, con lo que tendrás que contactar con la entidad comentándole que quieres cancelar (o amortizar) totalmente la deuda pendiente.
Los intereses serán los generados hasta la fecha, pero te cobrarán una comisión de amortización anticipada en concepto de penalización por lo que la entidad dejo de ganar en términos de intereses, que puede llegar a ser del 3 o 3,5% sobre el saldo pendiente.

Requisitos para solicitar un préstamo personal

P: Requisitos. Información para acceder al préstamo. En caso afirmativo no tengo inconveniente en domiciliar nomina, recibos y otros ingresos.

R: Los requisitos dependerán de la entidad financiera en la cual decidas solicitar el préstamo pero los más comunes son: declaración de la renta de 2010, últimas tres nóminas, notas simples de propiedades inmuebles (si tienes), fotocopia del DNI y en algunos casos historial laboral.
Por domiciliar nómina y recibos te habrían de dar un tipo de interés preferente.
Si aún no sabes que préstamo solicitar puedes hacer uso de nuestro comparador de préstamos.

Reunificación de préstamos

P: Qué es mejor? tres préstamos o reunificar en uno? Hola mi situación es la siguiente: pareja con 1100 de ingresos. 2 préstamos personales que suman 300 y queremos comprar muebles con lo que sumaríamos otro de unos 90. Y mi pregunta es si pidiéramos un préstamo mayor que nos permitiera quitar los otros dos y comprar los muebles? No sería mejor?

R1.1: Hay que ver el capital y plazo que tiene pendiente junto con el tipo de interés y ver si la posibilidad que usted comenta es la mejor o existen otras posibilidades.
Un saludo. www.antoniogarciaguerrero.com
R1.2: Todo depende del tipo de interés que te ofrezcan por reunificar tus préstamos. Te dejo en enlace a un préstamo de Cetelem que te permite agrupar préstamos.
Puedes hacer la solicitud a través del enlace y la entidad se pondrá en contacto contigo para informarte el estado de tu solicitud y si deseas continuar con la operación.
Si la cuota final te sale menor que la suma de las cuotas por los otros préstamos es buena opción cogerla, siempre que estemos hablando del mismo plazo de devolución. Lo que cuenta a la final, como ya te mencione, son los intereses.

Avales

P: Préstamo. Se puede pedir un préstamo con el aval de cobro de la liquidación de Fogasa. (hace tiempo se podía hacer con la devolución de hacienda). en cuanto cobre de Fogasa liquidaría el préstamo, si se me concede.

R: No te puedo decir con certitud porque nunca se me ha presentado el caso. Pero supongo que una entidad financiera te lo podrá aceptar o no, dependiendo del importe y de cuándo lo vayas a cobrar y siempre que lo tengas reconocido.
Así mismo, independientemente al pago de Fogasa, en la situación actual, has de probar que tienes ingresos recurrentes para que te concedan un préstamo, ya que las entidades actualmente no autorizan la financiación a quienes no tienen nómina.
Por otro lado, los préstamos, salvo alguna excepción, se han de pagar mes a mes. Por lo que no puedes esperar a que te paguen para liquidar.

Préstamos estando en el paro

P: ¿Me aceptarían un crédito cobrando paro? Estoy cobrando el paro y me quiero ir a vivir sola. Quiero pedir un préstamo de 6000 euros. me lo concederían?

R: Puede que alguna entidad le acepte tramitar su operación, pero le adelanto que puede ser complicado.
El paro deberá de ser lo suficientemente alto y le debe quedar el suficiente tiempo recibiendo la prestación para que con este se logren amortizar las cuotas mensuales del préstamo.
Otra cosa que debe tener en cuenta es que el importe de la cuota mensual no puede superar en un 30%-40% sus ingresos mensuales.

http://www.bankimia.com/blog/preguntas-sobre-prestamos-mas-destacadas-del-mes-de-agosto-de-2011/2011/09/01/