No hay crédito, no es algo que ya sólo percibamos los ciudadanos o lo hagan las estadísticas, incluso el consejero delegado de banesto lo ha reconocido en la última presentación de resultados. Aún así, vemos carteles en los bancos o anuncios en televisión o internet ofreciéndonos estos créditos. Los bancos saben que necesitan incrementar el negocio para no ver su actividad paralizada, pero tampoco quieren que su morosidad se incremente y lo peor es que a la hora de estudiar la concesión de un crédito, gana la segunda premisa. Los criterios con los que analizan la viabilidad de un préstamo son cada vez más rígidos y las garantías exigidas más amplias. En muchas ocasiones uno diría que los bancos sólo están dispuestos a conceder préstamos a quienes no los necesitan.
¿Hay alguna salida?
Desde el comparador de bancos iahorro.com os damos unos consejos a la hora de plantear una operación de financiación:
1. Ajustar al máximo la cantidad a pedir: los criterios para medir nuestra capacidad para endeudarnos son más estrictos, por lo que a diferencia de unos años atrás, debemos pedir el dinero estrictamente necesario y olvidarnos de pedir el dinero extra.
2. Justificar el gasto: siempre acompañar un presupuesto o factura pro-forma de lo que queramos pagar con ese dinero y razonar la razón del préstamo. reformas, vehículos o estudios son más valorados que, por ejemplo, viajes.
3. La nómina, la mejor garantía: en los préstamos personales, la garantía son nuestras ganancias y en caso de matrimonios casados en régimen de bienes gananciales, los de ambos, por lo que los ingresos recurrentes y estables son un punto muy importante. Tener un contrato indefinido y con antigüedad son actualmente requisitos inexcusables.
4. Devolverlo, lo antes posible: es un equilibrio complicado, ya que la capacidad de pago hace que en teoría se valore más pagar menos cuota. Pero si se recorta el plazo lo más posible, pagaremos menos intereses y amortizaremos más rápido, lo cual es más seguro para el banco.
5. Seguro de amortización y de protección de pagos, una condición obligatoria: incluso para pequeñas cantidades, los seguros de vida que garanticen la devolución de préstamos en caso de muerte o incapacidad son de contratación obligatoria. También se suele “obligar” a contratar un seguro de protección de pagos, que cubre las cuotas durante un año en caso de quedarnos en paro.
6. Garantías adicionales: en el caso de un préstamo personal se traduce en más intervinientes o avalistas. Poder aportar avalistas con propiedades, pignorar (garantizar el pago del préstamo con otros activos) acciones, depósitos de familiares u otros productos de pasivo es garantía de éxito.
La cantidad menor posible, al plazo mínimo y con máximas garantías, en el entorno actual son puntos clave para finalmente poder conseguir un préstamo personal.
http://www.idealista.com/news/archivo/2011/10/17/0356367-6-consejos-para-conseguir-un-credito-personal