Las comisiones bancarias, esas grandes desconocidas, han pasado a ser noticia últimamente por su constante tendencia alcista. Su incremento parece convertirse en una alternativa suculenta ideada por las entidades para obtener ingresos y compensar la disminución de beneficios causada por la crisis.
Se trata de las cantidades monetarias que bancos y cajas nos cobran por la prestación de diversos servicios como; ingresar un cheque de otro banco, transferir dinero a otra entidad, tener una cuenta bancaria, entre otras. En su afán por tener liquidez son cada vez más las razones por las que las entidades cobran por su gestión y servicios de intermediación.
Las cuentas bancarias tienen diferentes tipos de comisiones. Las que más se aplican son las de mantenimiento de cuenta, administración y las transferencias de fondos.
La comisión por mantenimiento se aplica a los titulares de una cuenta con independencia del saldo, número de asientos practicados, etc, y se suele cobrar anual o semestralmente. Su cuantía es estipulada de forma particular por cada entidad: algunas cobran hasta 30€ por este concepto, mientras otras eximen al cliente si el saldo medio de la cuenta es superior a cierta cantidad, o si el cliente tiene la nómina domiciliada.
La comisión de administración se paga junto con la de mantenimiento, y se genera por el hecho de realizar movimientos y operaciones a través de la cuenta aunque otras solamente lo cobran a partir de un número determinado de apuntes.
Las comisiones de mantenimiento y administración rondan los 25,80€ en las cuentas corrientes (3,44€ más que las que se cobraban en diciembre) y las que se aplican a las cuentas de ahorro en torno al 25,16€ (unos 3,43€ más que anteriormente).
Las diferencias son significativas también en las comisiones por transferencias. Se trata de la cantidad que debe pagar el ordenante de la transferencia, aunque debido a la normativa del Banco de España en las que se permite a los bancos cobrar comisiones tanto al emisor como al receptor de la transferencia (desde octubre de 2006), el beneficiario también pagará a su entidad lo que ésta tenga tarifado en concepto de abono de transferencias .
Así pues, el valor medio por la realización de transferencias nacionales es de 0,34% sobre el importe, con un mínimo de 4,28€, cuando antes el mínimo era de 3,14€.
No nos olvidemos de la temida comisión por descubierto; los números rojos también son hoy más caros que el año pasado. Se trata de la comisión que nos cobrará la entidad si nos quedamos con saldo negativo en la cuenta, si se efectúa algún cobro o se intenta disponer de dinero sin tener saldo disponible.
Este cargo es automático y se aplica habitualmente sobre el mayor saldo en descubierto que la cuenta haya tenido durante el periodo de liquidación.
El valor medio por descubierto que se paga actualmente es de 4,15% sobre el saldo negativo, con un mínimo de 12,72€, unos 0,67 puntos porcentuales por encima del que se cobraba en diciembre. Además, en la reclamación de descubiertos, el valor medio actual está en los 31,93€ (cuando antes estaba en 31,15€).
También han incrementado las comisiones por ingresar cheques sobre otra entidad:
El valor medio por el ingreso de cheques provenientes de otra entidad es de 0,35% del importe con un mínimo de 2,92€ (antes era 2,88€). En el caso de devoluciones de cheques, solo por la operación de ingresar el cheque y dar el aviso de cheque sin fondos, se cobra 13,38€ cuando antes eran 12,73 € (0,65€ más que en diciembre).
Y finalmente, la más elevada; la comisión por utilización de tarjetas y disponer de efectivo desde cualquier cajero.
La cuota anual a pagar tiene un valor medio actual de 19,89€ para tarjetas de débito y para tarjetas de crédito de 36,93€, cuando antes se cobraban a 17,30€ y 34,39€ respectivamente.
El valor medio que se cobra sobre el importe por la disposición de efectivo desde un cajero es el siguiente de acuerdo al tipo de tarjeta, comparándolo con el importe que se cobraba en diciembre del año pasado:
| CAJERO | VALOR MEDIO septiembre
(Euros) | VALOR MEDIO diciembre
(Euros) |
| Propia entidad | 0 | 0 |
| Propia red | 1,02 | 0,80 |
| Otras redes | 3,07 | 2,95 |
| Extranjero | 3,14 | 3,07 |
| CAJERO | VALOR MEDIO en septiembre
(Euros) | VALOR MEDIO en diciembre
(Euros) |
| Propia entidad | 2,73 | 2,64 |
| Propia red | 3,62 | 3,44 |
| Otras redes | 3,80 | 3,60 |
| Extranjero | 4,03 | 3,82 |
En conclusión, como hemos podido ver, todas las comisiones han subido su importe y las que más lo han hecho han sido las comisiones de mantenimiento y administración, con 3,44€ más que el año pasado, tanto en las cuentas corrientes como en las cuentas de ahorro. Aunque, teniendo en cuenta la remuneración que los bancos ofrecen a sus clientes por tener una cuenta bancaria, es evidente que el usuario pocas veces llega a sacar provecho de su cuenta.
A esas dos comisiones, le siguen las comisiones por la tenencia de una tarjeta de débito y de crédito, que aun siendo las comisiones más elevadas, han incrementado su importe hasta 2,50€ más que el año pasado.
Asombrosamente, la comisión por descubierto, que debería haber subido más por la situación económica actual, no ha incrementado excesivamente; unos 0,67 puntos porcentuales más por descubierto en cuentas y 0,78€ más por reclamación de posición deudora.
Esperemos que ésta sea la última subida de importes en las comisiones, o sino, que como mínimo los bancos tengan un mayor margen de negociación de las mismas en función de la vinculación y la situación específica del cliente.
Aunque las entidades intentan encubrir el constante incremento de las comisiones, a través de campañas y promociones llamativas que eximen a jóvenes, pensionistas y clientes con vinculación del pago de comisiones, la realidad es que las cifras son cada vez mayores y todos sin excepción debemos asumirlas.
http://www.bankimia.com/blog/las-comisiones-bancarias-continuan-su-imparable-ascenso/2011/10/21/
