¿Qué cubre una póliza de hogar?

Las coberturas abarcan incidencias externas, reparaciones e, incluso, temas legales de protección jurídica.

La oferta de las aseguradoras.

No todos los seguros para el hogar ofrecen la misma cobertura frente a los posibles daños en la vivienda, aunque coinciden en la básica. Al formalizar una póliza de estas características, los usuarios deberán tener en cuenta que hay dos clases de seguros del hogar: las pólizas multirriesgo, que cubren una gran variedad de siniestros detallados en el contrato, y a todo riesgo. En ambas, el pago inicial del seguro dependerá del valor del inmueble y de los servicios que se contraten con la compañía.

Las compañías de seguros comercializan estas pólizas, muy similares entre sí. Las coberturas opcionales o los pequeños detalles marcan las diferencias y, por tanto, su precio final. Para un inmueble construido en 1970 y ubicado en pleno centro de Madrid, en la cuarta planta y sin ninguna medida de seguridad, sin joyas ni objetos de valor en sus estancias, con 80 metros cuadrados en régimen de propiedad, las principales aseguradoras proponen unas pólizas que se pueden suscribir entre 133,05 y 254,88 euros. Parten de un mismo continente, valorado entre 60.000 y 65.000 euros como valor mínimo sugerido en el valor de construcción; la valoración del contenido está cuantificada en 30.000 euros y se establece una cuantía en la responsabilidad civil de 300.000 euros.

• Mutua Madrileña: a partir de la póliza básica Mutuahogar, contempla hasta un 5% del continente para indemnización por daños estéticos y hasta un 10% del valor del contenido para la indemnización de joyas (máximo 6.000 euros). Cuenta con bonificaciones por no siniestralidad de hasta el 15% y otros descuentos para mutualistas. Su tarifa para esta modalidad es de 133,05 euros por año.

• Vitalicio Seguros: el seguro Hogar Básico añade a las garantías básicas y de responsabilidad más comunes la asistencia del hogar con prestaciones como el envío de profesionales, búsqueda y gastos de hotel, gastos de mudanza y guardamuebles, y servicio de orientación médica telefónica. El presupuesto que ha elaborado esta aseguradora para formalizar la póliza está cuantificado en 150,69 euros anuales.

• Pelayo: Hogar Classic se puede contratar por 154,80 euros, con las garantías necesarias para el hogar, así como otras más específicas que atienden a filtraciones a través de tejados y fachadas y las derivadas de las cañerías. También contempla asesoría y asistencia en el hogar, y un servicio de profesionales dispuestos para solventar cualquier incidencia que ocurra en el domicilio. Otra propuesta más amplia es la de su póliza Complex, cuyo precio asciende a 196,44 euros. Cuenta con servicios de valor añadido como la atención informática remota, protección jurídica y atención medica.

• Fiatc: tiene dos propuestas. La modalidad básica (Maxi-Hogar 1000) engloba las coberturas más usuales en estos seguros y se puede suscribir por 159,34 euros al año. Más completo es el Maxi-Hogar 2000, con un precio de hasta 199,10 euros. Su cobertura es mayor en daños estéticos y tiene un límite superior de dinero en efectivo en caja fuerte. Respecto a los daños por agua, incluyen los gastos de localización y reparación. La asistencia para el hogar, las fianzas judiciales, asistencia y defensa jurídica y la protección de los animales domésticos son otras de sus prestaciones.

• Euromutua: su póliza Hogar Básico cuenta con las garantías más elementales, como las derivadas por robo o hurto de joyas (por un máximo de 4.500 euros) y dinero en efectivo (con un límite de 300 euros), la pérdida de valor estético, defensa jurídica, fianzas y reclamación de daños y asistencia en el hogar. La aseguradora ha estimado en 169,90 euros anuales el coste por suscribir las coberturas.

• Reale Seguros: la contratación de su póliza garantiza la resolución telefónica de cualquier problema que tenga la vivienda. Siempre que sea preciso, se facilitará a los usuarios servicios de fontanería, jardinería y similares. Su novedad es una línea médica telefónica y la gestión de decesos. Entre las coberturas básicas, destacan las usuales en este tipo de seguros. Para suscribirla hay que hacer un desembolso anual estimado en 173,48 euros. La prima está condicionada a los capitales y coberturas declarados y el valor de las joyas y otros objetos no deben superar individualmente 6.000 euros.

• Lagun Aro: dispone de una póliza básica denominada Hogar Óptima, en la que se incluyen coberturas por incendio, rayo y explosión, riesgos complementarios, robo, expoliación y hurto, daños por agua, rotura de cristales y otros perjuicios. Como servicios adicionales, ofrece la reclamación de daños, defensa jurídica como consumidor, asistencia del hogar, orientación jurídica y riesgos extraordinarios. Se puede suscribir por una prima anual de 183,83 euros. Tiene otra póliza de mayores prestaciones, la Exclusiva, cuya tarifa sube hasta 223,12 euros, aunque amplía los capitales de las coberturas de la anterior modalidad y cubre otros riesgos adicionales.

• Mapfre: como planteamiento inicial ha concebido el seguro Esencial, que dispone de servicios urgentes para el hogar, asistencia familiar, reparaciones y reformas, y un servicio informativo sobre animales. Esta póliza tiene establecida una prima anual de 182,49 euros. Hogar Familiar es su propuesta de categoría superior, que añade a las prestaciones anteriores un servicio de asistencia en el hogar con personal especializado. En este caso, la cuota anual que se debe desembolsar es de 195,14 euros.

• Liberty Seguros: su producto Hogar Seguro cuenta con amplios límites de indemnización y garantías para las coberturas de los siniestros que se desarrollen dentro y fuera de la vivienda asegurada (atraco fuera del hogar o responsabilidad civil familiar). Las costas y gastos judiciales, defensa jurídica, asistencia en el hogar y riesgos extraordinarios son otras de sus coberturas. Los usuarios pueden formalizarla por un precio de 195,14 euros cada año.

• Zurich: la póliza Hogar parte de unas garantías básicas, en las que destacan el traslado del mobiliario, uso fraudulento de tarjetas, cheques y libretas de ahorro y viajes en traslados temporales. Contempla bienes de terceros y defensa jurídica, ambos por una cuantía máxima de 1.500 euros. Su precio es de 198,61 euros por anualidad.

• Catalana Occidente: la cobertura de la póliza Plata es amplia, abarca tanto a siniestros que afectan a la edificación como al mobiliario y enseres ubicados en el interior de la vivienda. Los servicios de asistencia al hogar, asistencia jurídica o de orientación médica son otras de sus aportaciones, que se pueden suscribir por 207,22 euros al año. Si se quieren ampliar las coberturas, puede solicitarse la modalidad Oro, más cara -255,07 euros- pero que ofrece un servicio de asistencia informática on line, así como la cobertura de daños estéticos y eléctricos, reposición de llaves y cerraduras y reposición de loza y vitrocerámica, entre otras prestaciones.

• Groupama: su póliza Hogar proporciona las garantías principales (incendio, explosión y caída de rayo, daños por agua -además de localización y reparación de averías-, gastos de demolición, daños estéticos, alimentos en frigoríficos, etc.). Asume también los riesgos fuera del hogar (atraco, dinero en efectivo, expoliación de cheques y tarjetas...). Su tarifa es de 214,97 euros por año.

• Caser: cuenta con el denominado Hogar XXI, un seguro que por un desembolso anual de 237,53 euros, incluye en sus cláusulas una amplia cobertura en daños eléctricos o por agua, o un gran límite en atraco fuera de la vivienda y en el uso fraudulento de las tarjetas de crédito. Como novedad, cubre gastos de restaurante, lavandería y hotel, que oscilan entre 120 y 180 euros.

• Ocaso: brinda a sus clientes la póliza Hogar 24. Cubre daños materiales asegurados (daños eléctricos y por agua, rotura de lunas, espejos, cristales y metacrilato, robos y atracos y deterioro de alimentos en frigoríficos, entre otros), gastos asegurados (sustitución de cerraduras, desalojamiento forzoso o recomposición estética), responsabilidad civil y otras garantías básicas como la asistencia del hogar y de carácter jurídico y legal. Tiene un coste anual de 248,08 euros.

• Santa Lucía: su seguro combinado del hogar garantiza la reparación de emergencias ya que cuenta con una amplia red de asistencia capaz de resolver cualquier inconveniente de inmediato. A ello hay que añadir los servicios de protección jurídica integral y de responsabilidad civil y, desde hace pocos meses, el de asistencia informática, reparación de calderas, aire acondicionado y aparatos audiovisuales, desalojo urgente y atención médica de urgencias. Su contratación tiene un coste de 250,14 euros anuales.

• Allianz: su póliza Hogar da protección a una amplia gama de riesgos relativos a la vivienda y a las responsabilidades derivadas de la misma y de las personas que la habitan. Incluye la defensa jurídica y la asistencia en el hogar y se puede contratar a partir de una prima anual de 250,88 euros.

• Génesis: con Hogar Directo se contemplan extensiones de garantías como vandalismo, fenómenos atmosféricos, inundación, humo e impacto. A ellas se añaden los gastos de demolición, reposición de documentos, inhabitabilidad y pérdida de alquileres. Conlleva responsabilidad civil inmobiliaria y familiar, fianza y defensa, y otras garantías que afectan al mantenimiento del hogar. Este producto da derecho al envío de profesionales, gastos de hotel y mudanzas, asesoramiento jurídico en caso de robo, reposición temporal del televisor o DVD. Su precio anual es de 254,58 euros.

• Regal: su póliza Hogar repone el bien dañado por su valor de nuevo actualizado, como principal aportación a los asegurados. Otras de las prestaciones que contemplan en sus cláusulas son la rotura de cristales, vitrocerámicas, mármoles y granitos, así como los daños materiales ocasionados por un grifo abierto y la asistencia inmediata frente a cualquier eventualidad: fontaneros, cerrajeros, electricistas, ambulancias, personal de seguridad y custodia, etc. Para acceder a éstas y otras coberturas adicionales se exige un pago anual de 254,58 euros.

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