¿Cómo evitar los embargos?

El pasado 16 de septiembre Manuel Pardos, presidente de la Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros anunció que se producen 300 desahucios cada día en España.

La gran mayoría de los desahucios se están produciendo porque las familias no pueden hacer frente a la hipoteca.

La mayoría de los desahucios se producen porque las familias no pueden hacer frente a la hipoteca.

Bastantes problemas le causa a una unidad familiar tener que desalojar su vivienda y buscarse un sitio donde vivir, como para que se sume el segundo gran problema de los desahucios: tener que hacer frente al resto de la deuda.

Cuando el banco embarga la vivienda no se queda con el piso y todo queda saldado, sino que es un proceso más complejo. Primero la entidad, embarga la vivienda y realiza una subasta del piso. En el caso de que no se realicen pujas, que es lo más habitual, el banco se lo adjudica por el 60% del valor de tasación.

Entonces se cancela la parte de la deudas por el importe que se adjudicado el banco el piso. De forma que el cliente sigue debiendo la diferencia entre el capital pendiente y el valor de la adjudicación, además también tendrá que hacer frente al 50% de los costes judiciales.

La diferencia que debe pagarse será una deuda que nos seguirá acompañando hasta finalizar el pago.

¿Cómo evitar que nos embarguen?

Antes de que se realice la ejecución judicial y estés a punto de:

1.Negociar: la primera opción de todas es negociar con la entidad financiera para llegar a un acuerdo antes de que se inicie el proceso judicial. Podemos proponer diferentes alternativas:

-Carencia de capital durante un periodo, sólo pagamos intereses, de esta forma nuestra cuota hipotecaria se ve reducida y es más fácil pagarla mes a mes.
-Alargar el plazo de la hipoteca, de esta forma las cuotas mensuales también se reducen, facilitando el pago de la hipoteca.
-En el caso de tener una hipoteca con cláusula de suelo es importante negociar su reducción o eliminación. La cuota se verá reducida aunque no es muy grande la reducción.

2.Reunificar deudas: en el caso de tener la hipoteca y otro u otros préstamos hay una alternativa que es la reunificación de préstamos. Consiste en agrupar los préstamos en una única cuota hipotecaria, de forma que los gastos mensuales se reducen. La financiación es algo más cara que una hipoteca tradicional, pero puede permitirte mantener la vivienda y poder asumir los gastos mensuales.

3.Vender el piso: una alternativa es buscar un comprador para venderle el inmueble y así cancelar la hipoteca o gran parte de ella. La diferencia entre lo cancelado y la deuda pendiente se podría intentar refinanciar con un préstamo personal. Lo bueno de esta opción es que el piso se vendería por un valor superior al que se lo adjudica la entidad financiera y la deuda pendiente sería mucho menor o incluso nula y además no habría que hacer frente a los costes judiciales.

4.Alquilar habitaciones: como última alternativa si no se consigue vender el piso, siempre se puede optar a buscar unos inquilinos a los que alquilar habitaciones y de esta forma obtener unos ingresos adicionales para hacer frente a la hipoteca. La ADICAE ha propuesto al Gobierno que permita, mediante una medida, la carencia durante 3 años para aquellas familias que no pueden hacer frente a la hipoteca y de esta forma tener posibilidades de mantener sus hogares. Si esta medida prospera puede ayudar a muchas familias a recuperar su estabilidad laboral y no perder la vivienda sin antes haber luchado por encontrar un empleo para solventar su situación.

http://noticias.fotocasa.es/como-evitar-los-embargos__10026.aspx